Финансовый дебют — как разместить свои деньги впервые

Многим людям бывает трудно сориентироваться, когда дело доходит до грамотного размещения денег.  В постоянно меняющейся финансовой, правовой и экономической среде новичкам трудно выбрать правильное решение. Недвижимость или обширный финансовый рынок –  решения, связанные с размещением капитала не могут быть интуитивными, импровизированными и требуют определенного уровня навыков и знаний.  Чтобы помочь вам принять правильное решение, мы подготовили для вас краткое руководство, чтобы ответить на вопросы, которые вы должны себе задать, прежде чем приступить к размещению ваших денежных средств. 

В одиночку или с помощью профессионалов 

Решив действовать в одиночку, вы можете подвергнуть себя риску. Вы, конечно, могли пройти предварительные тренинги и обучение, но в связи с тем, что вы не обладаете опытом в финансовой сфере, вы можете упустить что-то важное. Независимый консультант — это профессионал, у которого есть опыт работы на финансовом рынке, признанная степень для практики, соответствующее обучение и знание о последних тенденциях.

Именно поэтому для грамотного инвестирования с целью получения гарантированной прибыли, важно как пройти соответствующее обучение самостоятельно, так и заручиться помощью опытного специалиста, который поможет вам грамотно распоряжаться своими капиталами первое время, а при желании стать для вас и в дальнейшем незаменимым помощником.

Выберите профессионала, который будет сопровождать вас на пути финансирования: IFA[1], банкир или страховщик. 

Как и всегда при принятии больших рисков, связанных с инвестициями, вы должны застраховать свои капиталы с помощью узкопрофильного специалиста или учреждения. Заключение договора на страхование также может потребовать определенных денежных средств. Важно правильно выбрать специалиста и быть объективными в своем решении, не полагаясь на давнее знакомство, например. Рассмотрим выгоды и недостатки услуг от ряда специалистов.

• Страховой агент 

Во-первых, страховщик (также известный как агент общего страхования) специализируется на имущественном или личном страховании, но не всегда на инвестициях. Он будет очень хорош в рамках страхования автомобиля, но не должен быть вашим основным доверенным лицом в отношении ваших сбережений.

Вторым важным моментом является бренд, который будет представлять ваш страховщик.  Он будет ограничен в выборе решений, поскольку он связан контрактом (часто эксклюзивным) со страховщиком. Он имеет право предлагать вам только те контракты, которые связаны с определенной компанией, в которой он работает. Это сильно ограничит его выбор и уничтожит любую объективность. 

• Банкир или банковский консультант банка 

Банковский бизнес-консультант часто является первым человеком, о котором вы думаете, когда вам нужно разместить денежные средства. Он заботится о ваших счетах, почему бы не доверить ему и свои сбережения. Но всё же это не самый лучший выбор по нескольким причинам. Прежде всего, ваш банковский консультант не останется на этой работе до конца вашей жизни, поэтому вам придется менять контактное лицо каждые два или три года. Кроме того, вам придется снова объяснить свою стратегию лицу, заменяющему первого банковского сотрудника.

Кроме того, ваш банковский консультант подчиняется бизнес-целям, установленным его руководством, которые соответствуют целям банка, а не вашим. Например, вы можете задать вопрос о полезности наличия ELP[2], если вы знаете, что сегодня в банках почти нет ссуды на сбережения от сдачи в аренду или продажи жилья. И, наконец, так же, как и ваш страховщик, ваш банкир будет предлагать вам только продукты, в продвижении которых он заинтересован, и которые, к сожалению, не всегда являются лучшими на рынке. 

• Независимый консультант по управлению активами 

Возможно, вы еще не встречались с таким типом консультанта, но именно он имеет возможность сопровождать вас самым лучшим образом в вопросах инвестирования. Независимый консультант, благодаря глобальному доступу ко всему рыночному предложению, найдет решения, которые вам подходят. С другой стороны, не будучи связанным с каким-либо конкретным учреждением (банком или страховым агентством), он объективно сделает выбор решений благодаря индивидуальному предложению, адаптированному к вашему профилю инвестора и вашим краткосрочным и среднесрочным целям.

Кроме того, независимый консультант не подвержен таким изменениям, как ваш банкир, поэтому он может сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни, адаптируя решения. 

Определите ваши цели 

Вы можете установить цели при помощи независимого финансового консультанта. Но чтобы помочь вам подумать о различных возможностях, предлагаем вашему вниманию основные цели, которые наша команда устанавливает с нашими уважаемыми клиентами. 

è Уменьшите налоги. Вы обнаружили, что вы облагаетесь высокими налогами и платите слишком много. В этом случае вы будете стремиться уменьшить этот «гнёт налогообложения» с помощью различных решений, как в сфере  недвижимости , так и в финансовом секторе.

è Найдите источник дополнительного дохода. В этом случае вашей целью будет воспользоваться немедленной прибавкой к доходу благодаря имеющейся у вас ликвидности.

è Подготовьтесь к выходу на пенсию. Вы хотите подготовить дополнительный доход, который будет доступен в день вашего выхода на пенсию. Это могут быть как решения для недвижимости, так и финансовые возможности.

è Оптимизируйте свои сбережения. У вас есть наличные, которые почти ничего не приносят, и вы хотите оптимизировать их с точки зрения производительности, например, можно передать их для участия в операциях на фондовом рынке. 

Определите ваш бюджет 

Здесь не предусмотрено никаких специальных правил или стандартных сумм в зависимости от вашего возраста или размеров капитала. Но вы должны помнить, что это должен быть легко ассимилируемый бюджет для вас и вашей семьи. Если вы решите направить часть своего дохода на сберегательную книжку, вам не следует каждый месяц затягивать пояс и отказывать себе в хорошей жизни — продуктах питания или развлечениях.

Аналогичным образом, если вы инвестируете капитал, предусмотрите наличие средств или хотя бы их части на случай, если у вас возникнет чрезвычайная ситуация или непредвиденная потребность в наличных деньгах. 

Выберите тип инвертирования 

Выбор может быть широким, но вы обязательно найдете ряд решений, которые подойдут именно вам. Сориентироваться в них и рассчитать процент прибыли поможет ваш финансовый консультант. 

Станьте счастливым инвестором!