Как управлять деньгами во время глобальной пандемии

Вопрос денег, дефицита и правильного распоряжения ими в период глобального кризиса на фоне пандемии Covid-19  очень актуален в современном мире. Как заработать больше денег? Как приумножить свой капитал? Как сделать правильные инвестиции? Ответы на вопросы, которые стали популярными в последнее время среди состоятельных клиентов многопрофильного международного брокера «Кофранс САРЛ» (Cofrance SARL), дает владелец и генеральный директор, квалифицированный специалист по финансовому планированию Виталий Архангельский. 

• Какие эмоции вы наблюдаете среди своих клиентов в настоящее время? 

В обществе в настоящий момент, как и среди многих наших клиентов, можно наблюдать целый спектр самых разных эмоций. На мой взгляд, основные их них – это нервозность и страх, поскольку люди не знают, как долго продлится ситуация с Covid-19. Я думаю, что неуверенность в сроках ограничительных мер и в будущем дне – вот что действительно пугает людей. Например, лично я сталкиваюсь с такими суждениями среди наших клиентов и моих личных знакомых: «Хорошо, мои вложения и капиталы уменьшаются, но, на сколько месяцев или на сколько лет продлится данная ситуация? Вот что неизвестно» или «Ладно, меня только что уволили. Но сколько времени потребуется мне, чтобы найти новую работу – несколько месяцев или целый год? Специалисты моего профиля перестали быть востребованными из-за пандемии». Все мы знаем, что кратковременные неприятности терпимы, их можно пережить, но неизвестность долгосрочных последствий действительно пугает. К сожалению, я знаю ситуации, когда летчики сегодня вынуждены работать в такси из-за простоя гражданской авиации. 

• Какие конкретные шаги мы можем предпринять, чтобы грамотно управлять своими деньгами во время кризиса, такого как COVID-19? 

Важно, чтобы источник дохода, который у вас был «в мирные времена», оставался действующим и во время пандемии. Лучший актив, который есть у всех нас – это денежный поток, направленный в будущее. Так что, если вам удастся сохранить свою работу и зарплату, это прекрасно. Если вам удается сдавать в аренду вашу виллу на Лазурном Берегу и поддерживать доходность при помощи ArendaLazur TM (Cofrance SARL), это отлично! Воспользуйтесь данным преимуществом вашего постоянного дохода и сократите расходы там, где это возможно, и начните откладывать на непредвиденные обстоятельства, если можете.

Если вы оказались в ситуации, когда ваш доход был сокращен, проверьте, можете ли вы воспользоваться одной из новых государственных программ, которые только что были запущены. Например, в Канаде в период пандемии были введены новые программы страхования занятости, которые могут помочь самозанятым или людям, которые ранее не имели права на дополнительные пособия и льготы, получать доход в случае соответствия определённым критериям. 

Кроме того, вы должны оценить свои расходы. Подумайте над тем, можно ли получить ипотеку или отсрочку по кредитным платежам? Есть ли другие способы сократить свои расходы? У многих банков и финансовых организаций есть программы, обеспечивающие длительную рассрочку и «гибкие» проценты, поэтому воспользуйтесь этими специальными предложениями, чтобы иметь возможность сбалансировать свой бюджет каждый месяц. Нужно непременно найти баланс между своими расходами и доходами, чтобы как можно эффективнее избежать долгов. 

• Что вы посоветуете вашим клиентам в плане инвестиций? 

Если у вас есть деньги для инвестиций, то сберегательный счет, не облагаемый налогом, может быть хорошим вариантом, чтобы получить немного наличных. Правильная стратегия при игре на фондовом рынке – не паниковать и взвешивать каждое свое действие, доверившись профессионалам в лице международного брокера «Кофранс САРЛ» (Cofrance SARL). Если вы испытываете дефицит денежных средств для инвестиций, и вы думаете, что он продлится три или четыре месяца, то лучше приберечь свои капиталы до лучших времен. Таким образом, вам удастся полностью избежать всевозможных рисков и убытков, а, следовательно – и долгов, что позволит лучше контролировать ситуацию. К сожалению, сегодня мы не можем знать, когда рынки «пойдут» вверх или вниз в течение этих трех или четырех месяцев. Итак, все, что мы можем сделать, это принять наилучшее решение, опираясь на имеющуюся сегодня информацию. 

• Что вы посоветуете начинающим инвесторам или специалистам в поисках своей первой работы? 

Если вы молоды и впереди у вас долгая профессиональная карьера, то, наверное, многие возможности и двери сейчас вам кажутся закрытыми. Вы можете успокоить себя, размышляя над тем, что это просто тяжелое начало, и у вас действительно много времени, впереди будет много изменений. Надеюсь, что пандемия и связанный с ней кризис окажутся недолговечными. 

Как я уже говорил ранее, постарайтесь сохранить любой доход, воспользуйтесь любой государственной программой и убедитесь, что вы подаете налоговую декларацию. Я думаю, что налоговые декларации могут быть хорошим источником дохода для молодых людей, особенно если у них остались кредиты на обучение. В дополнение к получению этой государственной помощи вы также можете получить возврат налога на свой кредит на обучение. Оставайтесь позитивными! Трудное начало не обязательно означает, что оно отразится на всей вашей профессиональной карьере. 

• Чем можно помочь безработным? 

Узнайте, имеете ли вы право на участие в одной из государственных программ. Например, в Канаде вы можете зарегистрироваться, используя свою учетную запись «Моя учетная запись CRA[1]».  Сохранить доход – это самое главное сегодня. Если вы в настоящее время безработный из-за увольнения, но имеете право на участие в программе по страхованию занятости, это может помочь вам выбраться из тяжелой ситуации. 

• Молодым сложнее пережить кризис? 

Откажитесь от привычки тратить деньги, постарайтесь сэкономить на неожиданных расходах и ненужных покупках и сделайте это приоритетом. В настоящее время вы можете отложить предстоящий платеж по государственному студенческому кредиту, поскольку правительство объявило об отсутствии процентов по программам обучения. Так что используйте свой доход с умом, а затем попытайтесь накопить немного денег на сберегательном счете на случай непредвиденных обстоятельств. 

• Как поступить людям среднего возраста? 

Возможно, вы сейчас активно строите карьеру. Если вы работаете не по найму, потеря работы может быть очень разрушительной и пугающей ситуацией относительно ваших доходов или вашего бизнеса. У вас, вероятно, есть дети, ипотека или автокредит, которые нужно погасить. Так что потеря дохода может быть серьезной и настораживающей ситуацией. 

Проверьте, можете ли вы воспользоваться некоторыми из новых государственных программ, чтобы «свести концы с концами» и действительно сократить расходы. 

• Как быть людям с большими долгами? 

Для многих людей не представляется возможным не залезть в долги, но и это можно делать с умом. Если у вас есть кредитная линия с низкой процентной ставкой, вы можете ею воспользоваться. Это то, что я называю контролируемым долгом. Составьте план предстоящих вам платежей и расходов. Допустим, вам не хватает 500 долларов в месяц, чтобы поесть, сохранить крышу над головой и, по сути, жить на получаемый доход. Итак, займите только 500 долларов в месяц по кредитной линии. Вы не должны использовать предоставленную вам от банка кредитную линию без грамотного расчета, так как очень легко потерять контроль. Когда кризис пройдет, вам придется расплачиваться с большим объемом долгов.  Старайтесь всегда избегать задолженности по кредитной карте, потому что процентные ставки очень высоки, и вы автоматически попадете в огромную долговую яму. 

• Что следует учитывать пенсионерам в эти неопределенные времена? 

Если вам нужны деньги, используйте взвешенный подход. Не паникуйте и не продавайте все свои активы, поэтому, когда рынок «пойдет» вверх, вы продолжите инвестировать и в полной мере участвовать в сделках. Старайтесь не влезать в долги. 

Если вы еще этого не сделали, переводите сумму, которую вы собираетесь снимать для совершения покупок каждый год, в финансовый продукт, конвертируемый в наличные, например в Сертификат гарантированных инвестиций (GIC). Таким образом, если рынки рухнут, то, что вы получите в следующем году, будет защищено и надежно. 

Если возможно, постарайтесь сократить свои расходы, чтобы вам не приходилось использовать деньги из своего инвестиционного портфеля, если это возможно. Поговорите со своим финансовым консультантом в «Кофранс САРЛ» (Cofrance SARL). Возможно, вам придется пересмотреть ваш набор активов, если он больше не соответствует вашей готовности к риску. Также необходимо запланировать дополнительный денежный поток на ближайшие годы. 

• Какой финансовый совет вы можете дать родителям? 

Сейчас можно наблюдать рост покупок на Amazon и в других интернет-магазинах, потому что люди дома пытаются развлечь своих детей. Они избегают походов по реальным магазинам. Покупки в интернете совершаются без физического контакта, и вам не нужно использовать наличные или кредитную карту, передавая их из рук в руки. Это упрощает систему совершения покупок, а, следовательно, вы легко теряете бдительность при своих расходах. Один из моих советов в этом случае – удалить информацию о кредитной карте из кеша на странице учетной записи Amazon. Таким образом, каждый раз, когда вы захотите что-то купить, вам действительно нужно будет ввести заново данные вашей карты вручную.  Эта секунда размышлений, момент паузы, которые, возможно, уберегут вас от ненужных покупок. Если через двадцать четыре часа вы все еще будете думать, что это необходимая покупка, сделайте это. Значит, это вам действительно нужно!  

• Поскольку детские сады в настоящее время закрыты, должны ли люди по-прежнему копить на расходы по уходу за детьми или они должны использовать эти деньги иначе? 

Закрытие детских садов поможет снизить ежемесячную плату для многих людей, так как услуги этих учреждений могут быть очень дорогими. Воспользуйтесь этой паузой в ​​расходах, чтобы попытаться скопить как можно больше денег в банке или закрыть накопившиеся долги.  

• При наличии сегодня всей той противоречивой информации о волатильности рынка в последнее время, к кому нам следует прислушиваться и кому доверять? 

Выберите ресурс, которому вы доверяете, и доверьтесь ему как надежному, совокупному и экспертному финансовому мнению. Доверяйте профессиональным советам, потому что они созданы специально для вас. Откажитесь от пессимистичных прогнозов, потому что они основаны лишь на поверхностном суждении о ситуации. Помните о том, что фондовые рынки успешно оправились от депрессии и кризиса 2008–2009 годов, атипичной пневмонии и гриппа H1N1. 

• Виталий, вы можете что-то добавить для нас и ваших клиентов, чтобы снять напряжение и облегчить беспокойство о финансах в столь трудное для всех время? 

Это действительно страшное время, поэтому я призываю всех окружающих меня людей помнить, что краткосрочная и долгосрочная перспективы – это две разные вещи. То, что произойдет в следующие три-шесть месяцев, не обязательно означает, что в долгосрочной перспективе все будет плохо. Это как если бы вы отправились в путешествие, и у вас по дороге спустило бы колесо. Это действительно непростая ситуация, но это не значит, что вы не доберетесь до места назначения!

Берегите и приумножайте свои капиталы вместе с «Кофранс САРЛ» (Cofrance SARL)!